Аналитика
рынка недвижимости

Откуда взять средства на улучшение жилищных условий семьи, когда в малогабаритной двушке появилась еще одна семья, родился ребенок? Рано или поздно эти задачи встают перед большинством российских семей. Квартира в многоэтажке или индивидуальный жилой дом сегодня стоят очень серьезных денег.

Для решения задач финансирования в условиях буржуазной экономики, которая существует в России уже 30 лет, существуют кредитные организации – банки. Но для того, чтобы получить кредит в банке, необходимо соответствовать ряду серьезных требований, в частности, иметь определенный ежемесячный доход, который позволит заемщику стабильно погашать кредит. Также потенциальному заемщику надо иметь позитивную кредитную историю, то есть не иметь в прошлом существенных нарушений по погашению кредитов и займов. Помешают получить кредит для приобретения жилья уже имеющиеся у потенциального заемщика непогашенные кредиты и займы (в том числе в микрофинансовых организациях). Некоторым категориям граждан (участникам небольших юридических лиц, индивидуальным предпринимателям, директорам небольших юридических лиц) получить кредит сложно в силу их объективно рискованного экономического положения – они постоянно находятся в группе повышенного риска (не заработал, возникли долги, банкротство, субсидиарная ответственность по долгам).

Таким образом, далеко не все обратившиеся в банки граждане могут получить желанные кредиты. И конечно, стоит обратить внимание на то, что кредиты в банках сегодня стоят дорого, далеко не каждой российской семье они по карману.

Весьма важным фактором принятия решения о возможности получения кредита в банке является перспектива прекращения обязательств в случае невозможности оплатить кредит по каким-либо причинам (утрата трудоспособности, дохода). Договориться с банком в этом случае весьма проблематично, в большинстве случаев банки кредиторы занимают жесткую позицию и преследуют должника в судебном порядке, добиваясь обращения взыскания на предмет залога – приобретенное с помощью кредита жилье. Часто возникают ситуации, когда требования предъявляются через длительный период после начала просрочки в платежах, что значительно увеличивает требования кредитора к должнику и самое главное – решение суда о взыскании суммы кредита и обращение взыскания на предмет залога не прекращает действия кредитного договора до его надлежащего исполнения, что влечет для заемщика постоянно увеличивающийся долг перед банком до момента его полной оплаты.

Таким образом, при всей привлекательности (сейчас и сразу) ипотечных кредитов, они не доступны как минимум 30-40% российских семей (по некоторым данным, только каждая 4-я семья получает ипотечный кредит). Вместе с тем, решение жилищной проблемы для большинства обычных граждан уже сегодня могут обеспечить кооперативные некоммерческие потребительские сообщества (далее также потребительские общества). Кооперация (от лат. cooperatio – сотрудничество) применительно к организации потребления означает добровольное объединение домашних хозяйств (семей) в целях экономически выгодного приобретения товаров, работ или услуг в условиях капиталистической конкуренции со стороны крупных производителей и посредников. Иными словами, семьи объединяются в потребительское некоммерческое сообщество для того, чтобы используя имеющиеся у каждого небольшие в отдельности временно свободные средства (иногда и ликвидное имущество) наиболее выгодно приобретать на существующем рынке товары, работы или услуги, а если их стоимость превышает однократный взнос участника, то приобретение организуется в порядке очередности. Так, для наиболее выгодной закупки продуктов семьям объединившимся в потребительское общество достаточно организовать систему учета и распределения предварительно оплачиваемых заказов и чем большее количество семей (членов потребительского общества) будет участвовать в такой целевой программе, тем выгоднее будут закупки (ниже цена товара) для каждого участника. Если же семьи объединились для приобретения дорогостоящих товаров – автомобилей, жилья, то в силу объективно высокой стоимости товара, объединение взносов даже большого количества семей даст возможность приобретения желанных товаров не всем сразу, необходимо устанавливать очередность по принципу полезности работы взноса в системе приобретения товаров, работ или услуг. Кто больше вносит денег, тот быстрее получает товар, но поскольку исходные позиции у участников примерно похожи (примерно одинаковые возможности по внесению ежемесячного взноса), обычно образуется понятная и логически просчитываемая очередность, в результате соблюдения условий которой каждый участник получит желанный товар после того, как в общем паевом фонде образуется необходимая сумма денег. Контроль за прозрачностью движения средств самый действенный – сами пайщики (участники) контролируют движение своих денег, у всех равные права и обязанности (нет хозяев и наемных работников как в обычном бизнес-сообществе). Современные средства связи и передачи информации делают учет и контроль повседневным и доступным для всех участников потребительского сообщества. Поскольку все участники потребительского сообщества заинтересованы в как можно более низкой цене товара (работы, услуги), то сопутствующие затраты минимизируются (скромный офис, небольшое количество работников, обычно совмещение с уже давно работающей на рынке компанией, минимальная реклама, в основном «сарафанное радио», никаких непрофильных расходов). Если потребительское общество не осуществляет предпринимательской деятельности, а работает исключительно на организацию потребления, то налогообложение минимально. Объединяясь в такого рода потребительские сообщества, граждане и небольшие юридические лица, кроме того, могут обмениваться имеющимися у них товарами, работами или услугами, объединяя в отдельности малоинтересные для инвестиций средства каждого в совместный инвестиционный пакет, становиться привлекательным народным инвестором и инвестировать в выгодные проекты.

А почему потребительские общества до сих пор мало востребованы и не на слуху? Основная причина – низкая организованность самих потенциальных участников – граждан и маленьких юридических лиц, их все растущая разобщенность, порождаемая и неизменно воспроизводимая капитализмом, когда каждый занят своими проблемами и ему нет дела до других. Вторая причина – отсутствие знаний о возможностях потребительской кооперации, а также знаний о том, как организовать и правильно использовать в повседневной жизни потребительские сообщества.

Руководитель такого сообщества должен быть экономически и юридически грамотным человеком, хорошим организатором (предпочтительно, чтобы у него уже был успешный опыт руководства организацией). И третья причина – отсутствие выгоды в существовании таких сообществ для крупного бизнеса, который в основном сегодня формирует рынок и представление общества о нем (так, Вы практически нигде не увидите ни рекламы потребительских сообществ, ни добрых слов о потребительской кооперации). Крупный бизнес заинтересован в том, чтобы люди послушно играли по его правилам, были разобщены и все свои активы доверяли именно крупному бизнесу, потребляли по правилам крупного бизнеса (много и дорого, желательно в кредит).

Именно поэтому пора прозревать и объединяться в потребительские сообщества, только так можно наиболее выгодно использовать свои средства, свое время, которое каждый из нас вынужден тратить на зарабатывание средств. Ведь не секрет, что каждый из нас стремится меньше работать, а больше проводить времени со своими близкими, заниматься тем, что ему нравится. Так вот потребляя по законам крупного бизнеса, мы сознательно отказываемся от значительной части своей жизни в пользу этого самого крупного бизнеса, лишая тепла общения своих детей и внуков. Выйти из под такой невыгодной «опеки» крупного бизнеса мы можем только сами, один из способов такого выхода – участие в потребительском обществе (ибо не каждому под силу создать свой бизнес).

Потребительская кооперация – это поистине школа жизни, здесь каждый при желании найдет то, что ему нужно. Кто-то просто сэкономит то, что уже заработал и наиболее выгодно приобретет желаемое, кто-то научится планировать свой бюджет, кто-то спасется от гнета кредитов, осознав, что чтобы что-то приобрести и получить, нужно сначала заработать и сберечь, а кто-то станет разработчиком новых целевых программ и осчастливит себя и других пайщиков. И конечно, потребительская кооперация имеет огромный воспитательный потенциал, она положительно влияет на подрастающее поколение, учит их быть по настоящему свободными хозяевами собственной жизни, рачительному отношению не только к собственным, но и общественным ресурсам. Не зря государство разрешает становиться участниками потребительских кооперативов гражданам по достижении возраста 16 лет!!!

Создав потребительское сообщество, граждане создают новые рабочие места, сами удовлетворяют многие свои потребности по ценам значительно ниже, чем это можно сделать обратившись к бизнес-сообществам (банкам, производителям и посредникам). Со временем окрепнув, потребительское сообщество само может создать коммерческую организацию, которая будет работать на всех участников потребительского сообщества, приносить пользу (доход) не отдельно взятому владельцу, а многим семьям. Вступив в потребительские общества, граждане и маленькие юридические лица наиболее эффективно использую имеющиеся у них временно свободные средства, не кладут их под матрас, тем самым выключая из гражданского оборота, а вкладывают в реальные сектора экономики, прогоняя через банки и производство, заставляя работать на экономику страны. Защита вложенных в потребительские сообщества средств семей обеспечивается обслуживанием исключительно в самых надежных банках страны.

Возможности потребительских сообществ обширны и значительны. Это на первых порах собственно организованное потребление (продуктов, товаров длительного потребления – жилья, автомобилей), организованное инвестирование (приобретение и реализация с целью дохода привлекательных объектов недвижимости), построение и управление собственного бизнеса (создание коммерческих организаций, «народное акционирование»). Эффективно используя небольшие в отдельности средства семей, потребительские сообщества обучают людей правильному потреблению, сбережению, экономят их время, силы и средства, а также преумножают их доходы (за счет получения потребительской выгоды и со временем, непосредственных доходов от коллективного инвестирования и создания собственного бизнеса).

А почему само государство не пропагандирует ценности потребительской кооперации? Государство очень сложная и многомерная структура. В условиях капиталистического общества, особенно на стадии его становления, государство нередко вынуждено выражать интересы крупного бизнеса, которому потребительская кооперация невыгодна. Кроме того, у государства полно задач, которые необходимо неотложно решать (внешние и внутренние угрозы). Однако, государство не вмешивается в дела потребительской кооперации, более того, оно создало весьма благоприятную нормативно-правовую базу для ее деятельности. Конечно, многие, кто профессионально занимаются вопросами потребительской кооперации скажут, что в последние лет 20-25 льготы и преференции для потребительских сообществ были значительно сокращены, но с другой стороны, справедливости ради надо отметить, что и популярность потребительских сообществ резко упала, люди кинулись в бизнес, утонули в кредитах, забыли о кооперации. А как известно, если явление малоизвестно и мало востребовано, оно не только исчезает из реальной жизни, оно также и исчезает из закона. Поэтому именно мы сами, граждане России имеем возможность, возродив востребованность потребительских сообществ, просить государство по мере роста количества и качества потребительских сообществ предоставлять им льготы и преференции, которые с лихвой окупятся новыми рабочими местами, оживлением экономики в мало интересных для бизнес-сообществ местностях и сферах хозяйствования, и как следствие, новыми поступлениями в бюджеты разных уровней.

Какие же законные возможности сегодня существуют в России для организации потребительских сообществ? Потребительские общества действуют на основании закона РФ от 19.06.1992 N 3085-1 (ред. от 02.07.2013) "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации" и в гражданском обороте выступают в виде потребительских кооперативов, основы правового режима которых установлены ст.ст. 123.1. – 123.2. ГК РФ.

Потребительское общество - добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку, на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов; потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Среди правомочий юридического лица - потребительского общества, созданного в форме потребительского кооператива, имеются такие как: привлечение заемных средств от пайщиков и других лиц, а также осуществление в установленном уставом порядке кредитования и авансирования пайщиков (не является деятельностью, подпадающей под лицензирование Банка России). Потребительское общество по сравнению с иными потребительскими кооперативами (их называют специализированными), деятельность которых, как правило, посвящена какому-то одному направлению (например, совместному строительству или совместной эксплуатации гаражей) имеет возможность осуществления любой законной некоммерческой деятельности (это так называемый «мультикооператив») и поскольку эта деятельность распространяется только на членов потребительского общества, для ее законного осуществления не требуется лицензия.

Существует потребительское общество благодаря целевым (членским) взносам, которые вносятся каждым пайщиком на его содержание и развитие. Целевые (членские) взносы пайщиков на осуществление уставной деятельности потребительского общества не облагаются налогами. Уставная деятельность потребительского общества, не связанная с получением дохода, не облагается никакими налогами. Так, деятельность потребительского общества по организации сбережения паевых взносов, использованию паевых взносов и организации и обеспечению их возврата не приносит каких-либо доходов, а, следовательно, не облагается налогами.

Если пайщик располагает какой-либо ликвидной вещью (движимой или объектом недвижимости), который он хочет «обменять» на денежный паевой взнос или другую вещь (автомобиль, земельный участок), потребительское общество вправе принять от пайщика имеющуюся вещь в качестве пая в Паевой фонд и предоставить его в пользование (на условиях внесения паевого взноса единовременно или в рассрочку) другому пайщику. Такая уставная деятельность общества также не облагается налогами. Жилые и иные объекты недвижимости, приобретаемые в рамках жилищных и иных членских программ, оплачиваются за счет Паевого фонда потребительского общества, являются собственностью пайщиков – физических лиц и поэтому облагаются налогом на имущество физических лиц (по льготным ставкам).

Управление делами в потребительском обществе осуществляется на принципах кооперативной демократии – каждый пайщик имеет право одного голоса на общем собрании пайщиков. Если потребительское общество действует на обширной территории, то пайщики также вправе объединиться в кооперативный участок и уполномочить для участия в деятельности общего собрания своих уполномоченных, например, по 1 от каждых 25 пайщиков. Максимальный численный состав потребительских обществ не ограничивается законом, исключительно привлекательностью общества для граждан.

Уставная деятельность потребительского общества абсолютно прозрачна. Каждый день, за исключением выходных и праздничных дней, происходит обновление показателей движения средств общества. Подробную информацию о деятельности потребительского общества также предоставляет и ВЭБ-сайт общества в сети Internet. Для вступления в потребительское общество нужен только действующий паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина. Нам не нужны справки о Вашей работе или иные документы, подтверждающие Вашу платежеспособность, Вы докажете свою платежеспособность делом – в срок внося свои паевые и целевые (членские) взносы. Любое дееспособное лицо (от 16 лет и старше) может быть пайщиком нашего общества. Пока кто-то думает и говорит, мы уже делаем! Мы создали потребительские общества в Москве и в Крыму для вас, ваших детей и внуков, мы строим систему национальной кооперации в стране!

Приходите к нам, мы работаем ради вас! Мы сделаем все, чтобы наши внуки и правнуки также работали на радость вашим внукам и правнукам!

Для того, чтобы понять, нужна ли современному человеку потребительская кооперация, уяснить, что она ему может дать и что нужно сделать, чтобы древо потребительской кооперации дало зрелые плоды, необходимо посмотреть на то, как существовали и развивались экономические и социальные отношения между людьми, чем они были и чем стали.

Естественной ячейкой нормального человеческого общества является семья – добровольный союз мужчины и женщины, основанный на совместном ведении хозяйства и, как правило, имеющий основной целью рождение и воспитание детей. Семьей признается также и устойчивое проживание в рамках одного домохозяйства людей, являющихся родственниками или свойственниками.

Экономическим отражением семьи является понятие домохозяйства, т.е. устойчивое объединение людей, как правило, объединенное узами брака или родства, объединяющее имеющиеся средства (имущество) и обеспечивающее себя всем необходимым.

До капиталистического периода люди обычно проживали в больших семьях – устойчивых сообществах, в которых под одной крышей жили и вели совместное хозяйство старшие (дедушка, бабушка, мама, папа) и молодые семьи, а также их многочисленные не состоявшие (еще и/или уже) в браке родственники и свойственники. У таких больших семей был общий бюджет, все добываемые мужчинами средства поступали в распоряжение главы семьи (иногда фактически в распоряжение его жены), и сообразно их усмотрению тратились на нужды всего такого сообщества.

Переход к капитализму и потребность в огромном количестве рук сдвинули огромные массы крестьян в города и мало-помалу уничтожили большие семьи как повсеместное явление. Семья стала малой, несмотря на то, что в ней могло быть много детей, ибо совместно вели хозяйство как правило супруги одного поколения. Фабрики, заводы и мануфактуры в обмен на массовое применение дешевого женского труда вызвали к жизни ясли, детские сады и школы, так решалась задача присмотра за детьми и так дети обучались и воспитывались так, как это было необходимо их будущим хозяевам (владельцам фабрик, заводов и мануфактур).

В семье, как правило, у каждого своя роль в удовлетворении потребностей членов семьи. Так, еще совсем недавно глава семьи – мужчина являлся добытчиком, благодаря ему в семье был определенный уровень достатка. Женщина рожала и воспитывала детей, обеспечивала рачительное использование добываемых мужчиной денежных средств. Дети всячески помогали отцу и матери по хозяйству, удовлетворяя массу мелких, но жизненно необходимых для семьи потребностей (пасли скот, сушили и убирали сено, ловили рыбу, собирали грибы и ягоды, выполняли разнообразные работы по саду и дому). И если кооперация есть сотрудничество во имя выживания, удовлетворения насущных потребностей людей, то, по сути, семья это и есть самый малый экономический прообраз кооперативного сообщества, сцементированный естественной властью домашнего патриарха). Люди, став взрослыми, в отличие от животных не просто продолжают свой род, но и создают устойчивые социальные формы объединения для выживания, удовлетворения своих потребностей, нормальной организации своей жизни. Стало быть, кооперация естественная для людей потребность, а наиболее устойчивой и массовой формой организации жизни человека является семья, в настоящее время, малая семья.

Большинство из нас родились и выросли в условиях таких малых семей и нам принципиально понятно, что должно быть и что нужно делать для того, чтобы семья жила хорошо, счастливо и долго, чтобы ее члены чувствовали себя счастливыми и довольными. Примерно так же все обстоит и с кооперацией.

Представим себе, что в семье мужчина не выполняет своей главной функции – не обеспечивает семью деньгами, что происходит с семьей? А если в семье женщина не готовит, не стирает, не обеспечивает домашний уют? Семья начинает испытывать нехватку в обеспечении условий своего существования, между главой семьи и его супругой рано или поздно возникают конфликты, семья может распасться. Даже если дети не хотят помогать своим родителям, не слушают их и не выполняют свои обязанности, это может стать причиной серьезного ухудшения жизни семьи.

Если же каждый из членов семьи выполняет свои обязанности добросовестно, то семья живет полноценной жизнью, все члены ее счастливы и довольны. Возникающие время от времени трудности решаются сообща, вместе члены семьи и в радости и в горести. Но есть у семьи некоторые потребности, которые она не может решить самостоятельно или, по крайней мере, не может решить настолько быстро, насколько она в этом нуждается. Так, семья не может производить для себя все вообще необходимые товары. Если глава семьи занят в производстве автомобилей, то в принципе на получаемый от этого занятия доход, семья обеспечивается всем ей необходимым (продуктами, одеждой, мебелью и т.п.). Однако, известно, что каждое домохозяйство становится более крепким, если оно получает доход более высокий, а приобретает то, что необходимо по более низким ценам, иными словами, если оно разумно экономит. Естественная кооперация супругов недостаточна для этого. Для этого капитализм предлагает супермаркеты, ритейл, рынки. Но все мы прекрасно видим, что усилиями эффективно взаимодействующих между собой посредников на рынке товаров, работ и услуг цены на эти блага примерно одинаковы, наценка (маржа) посредников чудовищна и все это напоминает игру в одни ворота (даже получив скидки, участвуя в разнообразных акциях, мы все равно безбожно переплачиваем). Скооперировавшись в потребительское общество, сначала десятки, потом сотни и даже тысячи семей могут делать производителям той или иной продукции свои заказы напрямую, без каких-либо посредников, стало быть без лишних расходов. Так может появиться воссозданная по советским ГОСТам «Кооперативная колбаса» или например, кухонная мебель дешевле для членов потребительского общества на 30-40% чем на рынке для всех. Производителям выгодно иметь дело с потребительским обществом (чем оно крупнее, тем выгоднее сделки), поскольку заказы идут запланированно по предоплате, нет проблем со сбытом, не нужно рекламы и затрат на посредников.

Или вот, другой насущный пример: когда семья создается, для нее необходимо свое отдельное жилье, а по мере рождения детей имеющееся жилье становится тесным, и естественная кооперация мужа и жены не решает этой задачи – средств маловато. В далеком прошлом такие дорогостоящие приобретения осуществлялись силами нескольких больших семей или даже одной большой семьи (всем селом крестьяне рубили избу молодоженам), но со временем, по мере роста капиталистических отношений большая семья исчезла (за исключением некоторых счастливых в этом смысле регионов – Северный Кавказ, некоторые районы Средней Азии) и малая семья осталась один на один с такими задачами.

Капитализм предложил малым семьям для удовлетворения потребностей в недостающих средствах банковский кредит. О его пользе и вреде все знают уже не понаслышке, почти все взрослые люди страны брали деньги взаймы под проценты и каждый может сделать свой личный вывод. Скажем одно – это продукт далеко не для всех. Став участником жилищной программы потребительского общества, его члены вскладчину (объединив свои паи в общий паевой фонд), в порядке очередности получают возможность приобрести или построить свое жилье. Переплата за приобретенное таким образом жилье составит для пайщиков (членов) потребительского общества не более 20-28 % (в зависимости от длительности сбережения пая) от стоимости жилья за 10 лет рассрочки.

Ну а что делать, если необходимо преумножить семейный капитал, когда основные задачи (жилье, авто, садовый участок, образование детей) решены и необходимо подумать о надвигающей старости? На рынке инвестиций возможности одинокого инвестора выглядят весьма блекло. Биржа акций сулит непредсказуемость или малосерьезные доходы (ну сколько акций в состоянии купить одна семья), сотрудничество с инвестиционными компаниями опять же принесет доход в основном им, а вложиться во что-то мало мальски серьезно выгодное не хватает капиталу. Вот тут опять на помощь приходит потребительское общество со своими инвестиционными членскими программами. Объединив свои временно свободные средства (паи) в общий паевой фонд потребительского общества, пайщики решают в какой инвестиционный проект вложить свои коллективные инвестиции. Так, потребительское общество, объединив в своих рядах десятки, сотни и даже тысячи мелких инвесторов может инвестировать в интересах своих пайщиков крупные средства в строительство высоколиквидных объектов (гостиниц, магазинов, офисных центров и т.п.) и после окончания процесса инвестирования реализовать их, а полученный доход распределять между пайщиками сообразно внесенным в фонд коллективных инвестиций паевым взносам. Таким образом, для большинства семей естественным выходом из большинства стандартных ситуаций, когда естественная семейная кооперация супругов не спасает, является потребительская кооперация – объединение малых семей в потребительские общества для удовлетворения своих потребностей.

Потребительское общество, так же как и семья, есть форма организации людей, но основана эта форма не на родственных или свойственных отношениях, а на экономических. Для того, чтобы стать пайщиком (членом) потребительского общества, достаточно вносить паевые и членские взносы, не обязательно трудиться лично, можно и нужно заниматься своим делом, но необходимо участвовать в общих собраниях, чтобы принимать правильные и взвешенные решения.

Долгое время считалось, что самое правильно организованное потребительское общество есть объединение людей, проживающих рядом (район, населенный пункт) или трудящихся рядом (крупное предприятие), между которыми есть доверие друг к другу, основанное на личном знакомстве, дружеских или приятельских связях. Но в современном обществе, когда между людьми существует сильно выраженное отчуждение (мы часто не знаем, кто живет рядом с нами в одном подъезде) на первый план выходит общность не проживания, не занятости, а общность осознанного экономического интереса. Поэтому в потребительском обществе, находящемся например, в Симферополе, могут состоять люди, которые нуждаются в приобретении жилья в Крыму, но проживающие как в Крыму, так и в скажем, в Красноярске, Иркутске, Владивостоке. Чем быстрее люди, оказавшиеся в условиях капитализма, осознают, что только они сами могут и должны решать свои насущные задачи, что надеяться на честность и порядочность многочисленных посредников на рынке товаров, работ и услуг бессмысленно, ибо каждый в условиях капитализма думает только о собственной выгоде, тем быстрее они будут объединяться в потребительские общества и получать потребительскую выгоду (экономию на оплате услуг посредников поставляющих товары, работы или услуги, экономию на оплате процентов, которые не надо платить при взаимном использовании средств паевого фонда, доходы от коллективных инвестиций).

Сделай себя свободным от чужой воли, решай сам, сколько тебе платить за товар, работу или услугу, инвестируй выгодно! Ты получишь не только свободу выбора, но и время, которое вместо того, чтобы трудиться на чужого дядю, ты сможешь посвятить себе и своей семье! Вступай в наше потребительское общество или создавай свое, мы научим как!

Второй праздник - это День народного Единства! Чудесный день! Если бы его не было, то его бы обязательно надо было придумать, ибо нам всем очень нужно единение, единство, хотя бы по основным вопросам бытия: быть или не быть нам как стране, как государству, как культуре, как строить отношения с соседями! Нравственные устои, закладываемые этим праздником крепки и долговечны, надо всячески пропагандировать и внедрять в деятельность всех образовательных учреждений разъяснение важности и необходимости того, что было сделано народом в 1612 г. И конечно не могу не сказать о том, что в современных условиях, когда ежедневные экономические реалии разобщают нас, очень мощным лекарством от разобщения и отчуждения является кооперация во всех формах ее бытия, и прежде всего потребительская кооперация! Граждане России, объединяйте свои возможности и свои усилия в потребительских кооперативах, вместе вы решите ЛЮБОЙ вопрос и достигнете ЛЮБОЙ цели, будь то покупка холодильника или квартиры! А дальше надо идти по пути создания производственных кооперативов, этих трудовых сообществ справедливого образа жизни, школ порядочности и нравственности! Всем удачи и веры в Россию, в себя и свои силы!

В течение «ипотечных каникул» заемщик может по своему выбору либо приостановить платежи по договору, либо уменьшить их размер.

Пауза в платежах не считается просрочкой и не приводит к ухудшению кредитной истории заемщика. Также в этот период не может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Законом установлены определенные ограничения по использованию ипотечных каникул:

— воспользоваться правом можно только один раз за весь период кредита;

— заемщик оказывается в трудной жизненной ситуации;

— предметом ипотеки является единственное жилье заемщика;

— сумма кредита не превышает 15 млн рублей.

К трудным жизненным ситуациям отнесены:

— потеря работы;

— признание заемщика инвалидом I или II группы;

— временная нетрудоспособность заемщика более двух месяцев подряд;

— снижение его среднемесячного дохода более чем на 30 процентов, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода;

— увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, или подопечных заемщика, признанных инвалидами I или II группы, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20 процентов, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40 процентов от среднемесячного дохода.

Кредитор обязан рассмотреть требование заемщика об установлении льготного периода в срок не позднее пяти рабочих дней после получения заявления.

Проценты на остаток задолженности по кредиту продолжают начисляться в течение всего льготного периода, а по его окончании заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях. Срок возврата кредита увеличивается на срок ипотечных каникул.

«Новый закон был принят по инициативе Банка России и направлен на защиту заемщиков, потерявших работу или попавших в другую трудную жизненную ситуацию. Нововведения распространяются также на те кредиты, договоры по которым были заключены ранее, до вступления в силу изменений в законодательстве», – сообщил управляющий Отделением по Тюменской области Уральского ГУ Банка России Сергей Попов.

Справочно: За январь-май 2019 года жителям Тюменской области с учетом автономных округов предоставлено более 19 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму свыше 46 млрд рублей.

Совокупная задолженность по ИЖК, предоставленным заемщикам области, увеличилась с начала года на 5 процентов и на 1 июня 2019 года составила 395 млрд рублей. Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов незначительна – менее 1 процента.

Средний размер ипотечного кредита в Тюменском регионе составил 2,4млн рублей, средний срок выдачи – 18 лет и 10 месяцев. Средняя ставка по предоставленным ИЖК за май – 10,5 процентов годовых.

Нововведение позволит участникам общедолевой собственности, которые принимают обоюдное решение совершить сделку, предусматривающую переход права на недвижимость, сократить временные и финансовые затраты при отчуждении имущества. Так, при одновременном заключении сделок по отчуждению или ипотеке всеми участниками долевой собственностисвоих долей по одной сделке, а также договоров об ипотеке долей в праве общей собственности на недвижимое имущество, в том числе заключаемых с кредитными организациями, больше не требуется их нотариального заверения.

Всего в настоящее время (по состоянию на 31 июня 2019 года) в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) зарегистрировано 2,7 млн прав физических лиц на долевую собственность в Москве.

Нотариальное заверение сделок по отчуждению долей недвижимости стало обязательным в 2016 году, когда были внесены изменения в ст. 24 и 30 Федерального закона №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Данные поправки также были учтены в новом законе «О государственной регистрации недвижимости» (№ 218-ФЗ).

*1 мая 2019 года Президент РФ подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика», который вносит изменения в ст. 42 Федерального закона 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Комментарий от ПО "Державное"

Жилищная кооперация гармонично дополняет банковскую ипотеку

Сокращение реальных доходов населения началось не вчера, а примерно в 2009 г., когда страна почувствовала мировой кризис в полном объеме. Половина домохозяйств (семей) вынуждены экономить, чтобы удовлетворить свои потребности в товарах длительного потребления, тем более у таких домохозяйств нет и не предвидится возможностей взять ипотечный кредит. Для таких семей единственным реальным выходом является участие в жилищных программах кооперативов, в частности, потребительское общество "Державное" (действует в форме потребительского кооператива) предоставляет такую возможность всем желающим. Для решения своего жилищного вопроса семья может использовать уже имеющееся у нее в собственности жилье, если такового нет, то даже накопление в 10-12 тысяч рублей ежемесячно позволят уже через 60 мес. приобрести в собственность однокомнатную квартиру в Московской области, затем эту недвижимость можно будет превратить в однокомнатную квартиру в Москве или в двухкомнатную квартиру в Московской области и так по нарастающей. Такие пайщики в ПО "Державное" уже есть!

Наш телефон: 8 (800) 777-4227, e-mail: derzhava@d925.ru

Комментарий от ПО "Державное"

Ипотека сдает позиции

Эксперты предупреждали еще в прошлом году: не может быть роста выдачи ипотечных кредитов на фоне общего падения покупательного спроса россиян. Рост цен на товары первой необходимости, продовольствие также не способствуют покупательной активности большинства населения. Банки, лишившись возможности привлекать денежные средства из-за рубежа, ужесточают требования к заемщикам. Не последнюю роль также играют санкции нашего зарубежного «партнера» - США, усиленно старающихся минимизировать экономические успехи России. Все это в совокупности делает ипотечные кредиты не очень доступными для их типичных потребителей — экономически активного населения, трудоспособных граждан, имеющих доход, превышающий оплату расходов по удовлетворению основных жизненных потребностей. Если ситуация с доходами граждан не изменится, спрос на ипотечные кредиты продолжит свое падение. А для того, чтобы изменить ситуацию с доходами граждан Правительству надо серьезно изменить ситуацию в экономике страны, должны появляться новые рабочие места, должно расти реальное производство, реальный сектор экономики должен получить безусловный приоритет над спекулятивными и посредническими институтами. Будем надеяться, что страна возьмет правильный курс и нас всех ждет экономический рост. А пока для большинства населения самое время пользоваться кооперативными способами удовлетворения своих насущных потребностей, объединяться в потребительские кооперативы, снижать издержки при приобретении товаров, работ и услуг, разумно экономить.

Потребительское общество «Державное» (действует в форме потребительского приобретательского кооператива) предлагает участие в целевых членских жилищных программах, с помощью которых вскладчину можно приобрести новую квартиру, улучшить свои жилищные условия, приходите, мы рады объединить с вами свои возможности!

Кроме того Вы можете подписаться на наш канал «Новая ипотека» , так Вы сможете получать больше информации - какие есть простые и доступные всем возможности сохранить и преумножить свои денежные средства, и как получить потребительскую выгоду без всяких бирж, фондов и трейдеров, узнаете много интересного о возможностях современных потребительских обществ.

В настоящее время в стране создается национальная сеть Потребительских обществ, действующих в форме потребительских приобретательских кооперативов. Кроме нас (в Москве ПО «Державное»), работают Пскове ПО «Строим Вместе», в Рязани ПО «Центральное», Севастополе ПО «Адмиралтейское», в Симферополе ПО «Новый Крым». Создание планируется в ближайшее время в других регионах. Национальная сеть потребительских общества создается для граждан с невысокими доходами, желающих приобрести жилье, для кого ипотека непосильна или неприемлема.

Наша команда потребительских обществ способна помочь практически любой семье, где есть возможность ежемесячно откладывать от 10-15 тыс. рублей. Благодаря нашим потребительским обществам уже приобретены комнаты и квартиры в которых проживают пайщики и их семьи.

Потребительские общества способны не только оказывать помощь в приобретении жилья, но и умножать Ваши временно свободные средства. Некоторые пайщики имеют намерение приобрести жилье без сбережения, они готовы заплатить за пользование чужими денежными средствами. Предоставив в ПО свои временно свободные средства (от 500 000 рублей, от 3 лет) Вы сможете гарантированно преумножать свой капитал, ибо гарантом его сохранности и преумножения будет не отдельно взятый пайщик, а 200% обеспеченная ипотекой недвижимость, приобретенная для пайщика.

Все это возможно. В следующих статьях и на канале мы будем обо всем этом рассказывать.